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工银理财总裁高向阳:“三个坚持”锻造核心竞争力

悟净 悟净
2024-12-25 08:10

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  12月24日,工银理财总裁高向阳在2024银行业财富管理论坛上表示,决策层已明确2025年要实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策,全方位扩大国内需求,同时推动科技创新和产业创新融合发展。在更加积极有为的宏观政策环境下,强大的国内市场潜力将加速释放,为经济持续向好提供有力支撑。这为包含理财公司在内的资管机构高质量发展提供了指引。

  高向阳表示,资管新规实施以来,银行理财呈现出回归本源、结构优化、提质增效的良好发展态势。截至目前,银行理财存续规模已超过30万亿元。行业专业化经营特征更加突出、特色化市场定位更加明确,初步打造了自身的核心竞争力。但在当前的低利率环境下,银行理财领域资产收益与负债成本之间的匹配难度越来越大,满足客户低波稳健投资需求的难度也较大。

  高向阳认为,理财公司应该做到“三个坚持”,通过投研能力、客户服务能力和金融科技能力的提升,在守正创新中持续锻造核心竞争力,在转型发展中更好地满足投资者财富保值增值的需求。

  一要坚持资产管理和财富管理双轮驱动,进一步强化价值创造能力建设。高向阳认为,传统来看,资产管理更偏重“产品”,财富管理更偏重“服务”,实际上两者具有共同使命,存在许多共同点。提升理财公司的价值创造能力,需要充分发挥两者的优势,完善资产管理和财富管理的协同融合,真正实现客户联动、策略联动、投资联动、风险联动、管理联动,使资产管理和财富管理成为理财业务高质量发展的双支柱、双引擎。这要求理财公司加快从“单一产品提供方”向“综合服务提供方”进行战略转型,通过理财业务与财富管理的深度融合,发挥协同效应,系统性地提升综合化金融服务能力。

  二要坚持推动形成数字化动能,进一步强化金融科技能力建设和理财策略。高向阳认为,银行理财公司要积极将数字化理念嵌入到业务的全流程,着力建设数字化理财新生态。在产品管理上,借助数字化创新,可以构建产品全生命周期现代化管理新模式,提升产品设计和管理效率;在风控上,借助大数据及智能化技术,可以构建风险计量模型和预警模型,实现完整、精准、可穿透的系统风控能力;在客户服务上,借助互联网技术,可以对客户进行精准画像和需求分析,降低客户服务门槛和成本,提升获客、活客、粘客能力,实现智能营销。

  三要坚持推动产品结构多样化转型,进一步强化多元化投资能力建设。高向阳认为,目前理财行业的产品结构不够均衡,必须积极推动产品布局优化和投资模式创新,体现在调整期限结构、提升中长期限产品占比,调整风险等级结构、提升含权产品占比、调整负债来源结构、积极拓展行外渠道、优化投资策略结构、提升收益弹性等方面。在做好产品的基础上,逐步加大中长期限封闭式产品、定开产品的布局力度,尤其要围绕“固收+”探索新策略,研发与权益投资、创业投资等长期投资相适应的理财产品,持续打造多市场、多策略、多资产的投研能力。大力提升中长期限、含权产品的投资收益,真正满足理财客户多类型、多层次的财富管理需求。

(文章来源:中国证券报)

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声明 图片声明:来自Pexels,基于 CC0 协议。
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