信银理财总裁董文赜：向质量提升要效益多措并举提升客户获得感

悟净

2024-12-04 07:56

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　　当前，一系列增量政策加力见效，资本市场迈向高质量发展阶段。作为大资管市场的重要参与者，银行理财如何把握这些变化？未来面临哪些机遇与挑战？

　　作为首批入驻上海的银行理财公司，信银理财是市场认可的“优等生”，不仅综合实力跻身行业第一梯队，在一些创新领域也有所建树。近期，信银理财总裁董文赜接受了上海证券报记者专访，分享了对行业发展的看法、公司的经营思路等。他表示，银行理财公司要从“向增长速度要收益”转变为“向质量提升要效益”。信银理财立足“以人民为中心”的价值取向，坚持做“稳健收益理财专家”，力求做好投资者陪伴，提升客户获得感。

　　在考验中成长

　　9月底以来，“股债跷跷板”效应明显，银行理财公司在流动性管理方面的压力陡然增加。

　　在董文赜看来，更具挑战性的市场环境以及参与者更加多元的行业竞争，的确为理财行业带来不小考验。“资产收益率下行、货币宽松资金成本下降、投资者期望与现实存在差距以及理财市场竞争加剧等因素，都在一定程度上增加了银行理财公司在产品设计和投资运作上的难度”。

　　挑战的另一面是机遇。

　　董文赜认为，理财行业应始终坚守“稳健收益”的市场定位，在应对挑战中把握机遇：一是培养客户长期投资理念，在以固收类产品为重心的基础上，持续发力1年及以上期限的中长期产品，引导客户通过长期持有理财产品，减小到期兑付收益波动；二是严格开展产品业绩管理，努力提升主力固收赛道产品交付客户的收益达标率，全力确保产品质量跑赢同业；三是做好流动性管理，将流动性管理纳入资产配置决策，在稳定理财产品收益的同时增强组合流动性。

　　向质量提升要效益

　　信银理财成立于2020年7月，是首批获批成立的银行理财公司。经过4年多时间发展，公司逐步形成了一套适应当前市场环境的经营思路。

　　2024年是信银理财新三年发展规划的开局之年。信银理财提出，在长板上厚植优势，在新板上寻求突破，打造“123456”发展战略，形成具有鲜明特色、差异化的商业范式。

　　这样的战略规划，与公司IP“小暖象”所传递的稳健价值观高度契合。董文赜表示，信银理财将继续践行“温度与财富同行”的理念，为投资者提供更加丰富的理财选择。未来，信银理财将进一步强化“稳健”的品牌核心，夯实固收产品线，将做大做强固收类产品作为经营重心，不以盲目博取高投资收益为目标，在严格风险预算范围内获取合理收益。

　　关于行业未来发展，董文赜认为，银行理财公司要从“向增长速度要收益”转变为“向质量提升要效益”，尤其要加大在投研能力、风控能力、客户经营、数字化转型等方面的投入布局和精细化研究，这样才能真正打造差异化竞争的“护城河”。

　　做好金融“五篇大文章”

　　银行理财公司在资管市场占据重要份额，是金融服务实体经济的主力军。对于银行理财公司而言，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，是服务实体经济、走高质量发展道路的发力点。

　　在董文赜看来，“五篇大文章”是经济高质量发展的重点领域，是银行理财发展的重要引擎、转型的一致方向，是未来客户结构和业务结构的大框架，更是未来谋篇布局的大方向。

　　信银理财始终践行金融工作的政治性、人民性，把做好金融“五篇大文章”作为转型创新发展的新赛道、高质量发展的主航道。近年来，信银理财加强主题类理财产品布局，结合产品设计、投资策略、配套服务等维度开展研发创新，积极研发ESG主题产品、慈善理财产品等主题产品，力争覆盖广大居民多元化投资需求。

　　例如，在绿色金融方面，信银理财积极践行“双碳”战略，推出特色主题产品，以绿色投资推动产业低碳转型，全面提升绿色金融服务质效。在产品端打造了涵盖ESG、绿色两大主题的绿色理财产品谱系，累计募集金额超50亿元。在普惠金融方面，信银理财做深“慈善+金融”模式，发行“温暖童行”等系列慈善理财产品，与9家慈善机构合作，创新推出15只慈善理财产品，募集资金超130亿元，预计捐赠超1300万元。

　　为做好金融“五篇大文章”，信银理财围绕三个层面部署工作：

　　一是成立做好金融“五篇大文章”的工作专班，分别成立5个专项工作小组，建立公司领导、牵头部门及责任部门三层管理架构体系，推进落实各项工作部署。

　　二是将做好“五篇大文章”纳入公司战略规划和年度重点任务，制定顶层方案，将其与年度任务清单相结合，构建实施体系。

　　三是强化考核体系，坚持目标导向，科学合理制定做好金融“五篇大文章”的指标体系，分解全年定性、定量工作目标，及时重检评估，充分发挥考核指挥棒作用，将落实情况纳入公司领导履职清单以及相关部门年度绩效考核主卡。

（文章来源：上海证券报）

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